理财专家告诉我们今年如何更明智地理财的最佳秘诀
翻译自 MarketWatch 谢尔比·菲什曼
新的一年即将来临，我们很多人都在考虑如何以正确的方式开始 2025 年。也许是要养成更好的睡眠习惯，也许是要吃得更健康。
但对于大多数制定新年决心的人来说，金钱是首要考虑的问题。根据皮尤研究中心的数据，超过 60% 的新年决心与 2024 年的金钱或财务有关。
如果您的决心是聘请理财规划师，那么我们合作伙伴 Distl 提供的这款免费工具可以帮助您匹配理财顾问。如果您正在考虑您的财务决心究竟应该是什么，我们与注册理财规划师进行了交谈，他们分享了 2025 年的最佳理财建议。
1、像精明的反向投资者一样投资
CFP Nicky Amore 表示： “在投资时，要注重明智的反向投资，比如投资其他人可能忽略的价值股，或者关注政府政策支持的行业机会。”
“投资时要考虑风险承受能力，充分利用被低估的领域，如清洁能源、回调期间的科技和具有强劲增长潜力的新兴市场。投资长期债券和派息股票，以获得稳定的收入。”
如果您的预算有余地，请在市场调整期间保留一些现金进行投资，并使用美元成本平均法来降低风险。确定您的长期投资目标，并与 CFP 合作，自信地应对投资的复杂性。”
2、立即实现多元化和重新平衡
“多元化，多元化，多元化，”Barrister 创始合伙人、CFP Charles Weeks 说道。
“自 2023 年第一天以来，大多数资产类别都在上涨，有些涨幅很大，有些个股和投资涨幅更大。现在是时候放弃一些筹码，进行多元化投资以锁定收益了。
我们很难相信距离上一次重大经济危机已经过去了16年，但那段时间让许多投资者变得自满，甚至可能比他们应该的更为激进一些。
如果您通常投资 60% 股票和 40% 债券，那么您的投资组合现在可能为 75% 和 25%，现在是时候重新平衡回您的初始配置了。减少损失是增加资产的一个非常重要的部分。永远记住，如果您损失了 50% 的投资组合，您将需要 100% 的回报才能恢复平衡。”
3、为不断波动的经济做好准备
“我对 2025 年最重要的财务建议是，在优先考虑长期财务目标的同时，为经济不确定性做好准备，”
Ashton Thomas Private Wealth 的财富管理顾问、女性和财富大使 Cary Carbonaro 表示。“富人会以几十年为单位来思考。金融格局正在迅速变化，伴随着通货膨胀、利率波动和市场动荡。
与 CFP 专业人士合作，他们可以帮助您制定重要的财务策略，例如投资多样化、建立应急基金、最大化您的税收优惠账户以及使您的财务状况与您的价值观保持一致。
您还应该为长寿做计划——随着寿命的延长，确保您的财务计划考虑到医疗费用、长期护理和可持续的退休收入。尤其是女性，必须为平均寿命比男性更长的财务影响做好计划。”
4、关注你的债务和预算
“随着我们步入新的一年，我的财务建议依然永恒：关注你的债务和预算，”EP Wealth Advisors 的 CFP 兼财富管理服务董事总经理 Erin Voisin 说。
“优先考虑这两个领域对于建立强大的财务基础至关重要。首先解决高息债务——消除它应该是你的首要目标。一旦控制住了，就把注意力转移到为来年制定周到的预算上。
你的预算应该围绕三个核心要素：固定支出、储蓄目标和可自由支配的支出。公式很简单——满足基本需求，通过为未来储蓄来支付自己的费用，然后给自己留出一些享受生活的空间。”
5、不要让政治成为障碍
“不要让你对政治的看法影响你对财务的看法，”
Bickling Financial 的 CFP 和财务顾问 Spencer Betts 说。
“我们的政治观点往往会影响我们对经济的思考。美国经济和股市在民主党和共和党执政期间都表现良好。尽量忽略你对华盛顿正在发生的事情的感受，专注于你的财务目标和目的。”
6、不要失去焦点
“我最大的建议是先投资自己，”
Family and Money Matters 创始人 CFP Elaine King Fuentes 说道。“
随着年龄的增长，我们需要照顾家庭和社区，因此很容易失去专注力。
这在财务规划领域意味着：
1) 在花钱实现人生目标之前先存钱；
2) 将您的大目标分为几个月、几周和几小时；
3) 为收入增长和资产增长设定单独的目标，一个用于满足您的基本需求，另一个用于实现您的大梦想。”
7、为前所未有的情况做好准备
“规划的艺术在于为意外做好准备，无论是在生活中还是在金融市场中，”CFP 和 SFMG Wealth Advisors 董事总经理 Shashin Shah 说道。
“如果出现任何意外，都要做好准备。现在牛市已经持续了 15 年，值得进行一次回顾，以确保在意外发生时，你对当前的财务状况感到满意。”
8、采取让你更接近目标的步骤
“我最大的建议是专注于关键的推动因素：保持住房和交通费用低廉，并找到增加收入的方法，”注册理财规划师、Camp Wealth 创始人兼所有者雷切尔·坎普 (Rachael Camp) 表示。
“减少开支是有限制的，但收入是没有限制的。”
9、提前思考多种策略
CFP Robert Pagliarini 表示：“现在是培养‘财务积累’思维的最佳时机。有很多可靠的财务建议，但大多数都是单一的——只做这件事。
如果你想增强自己的财务状况，我建议你不要只考虑单一行动，而是考虑将一项财务行动叠加到另一项之上，以产生复合效果。
因此，从 2025 年开始，我鼓励你考虑三到四种未来策略，而不是只考虑一种财务策略。
例如，不要只为 401(k) 计划提供资金并庆祝您节省了数千美元的税款，而要放眼长远。问问自己，“然后呢？”有了税款节省，您还能做什么？何不利用部分储蓄在暑假雇佣您的孩子，这样您就可以获得减税，他们可以获得经验和收入，这将使他们能够为罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 供款？不要只停留在一种策略上。不断问自己“然后呢？”
10、活在当下
“在新的一年即将到来之际，正是评估自己健康状况的好时机——身体健康、情绪健康、精神健康，当然还有财务健康，”注册理财规划师、Harris & Harris Wealth Management Group, LLC 总裁 Zaneilia Harris 说道。
“生命短暂而宝贵，因此在规划未来时，要记住现在，活下去。“
”活出自己的人生目标。确保你的价值观与你的金钱习惯和支出相一致。问问自己，回首往事时，你会后悔吗？规划未来和活在当下是一种微妙的平衡。这就是为什么与一位基于价值观的认证金融专业人士会面以达成财务协调很重要的原因。”
——实际上，我在翻译过程中，只有这个第10条建议对我有价值，毕竟“活在当下”不需要额外花钱，哈哈哈~
对于你，有什么收获吗？
