理财规划应明确目标
成功的理财投资不仅是对收益的追求，更重要的是对风险的识别和控制，所以明确自己合理的投资收益目标非常重要。
看清保险与利率的关系
以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这类保险都是不错的选择。
注意保险产品预定利率的高低
如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买;反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红保险、万能保险等)。
认真阅读产品说明书
购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
理财保险虽然不是我们必须要买的一种保险，但是它的存在的确给我们带来了好处，所以当你有多余的钱的时候，不妨考虑投保一份理财保险，投保前一定要选择正规的大的保险公司。
